Schütze Dich und Dein Gewerbe – mit den richtigen Versicherungen für die Gastronomie

Der Traum des eigenen Restaurants, Cafés oder der eigenen Bar – egal ob Du kurz davor stehst Dir diesen Traum zu verwirklichen oder Du nur mit dem Gedanken spielst, ein Lokal zu eröffnen: dieser Artikel ist für Dich! Denn bevor Du mit Deiner Idee durchstarten und Deine Vision verwirklichen kannst, solltest Du Dich und Dein Gewerbe absichern. Du brauchst Versicherungen, die Dich nicht im Regen stehen lassen und zu Deinen Bedürfnissen passen.

Welche Versicherungen für die Gastronomie essentiell sind und welche Du zusätzlich abschließen solltest, um auf der sicheren Seite zu sein, haben wir hier für Dich zusammengefasst. Aber auch, wenn Du bereits versichert bist, lohnt sich ein zweiter Blick. Denn ein Versicherungswechsel kann durchaus lohnenswert sein. Wir wollen Dir außerdem verraten, wie Du ganz einfach den Überblick über Deinen Versicherungsschutz behältst.

Notwendige Versicherungen für die Gastronomie

Es kann immer passieren, dass einer Deiner Gäste, Deine Einrichtung oder Dein Lokal zu Schaden kommt. Das passiert meist unvorhergesehen und kann unversichert das Aus bedeuten. Auch bereits vor Eröffnung Deines Restaurants, Cafés oder Deiner Bar können unschöne Dinge passieren, die richtig ins Geld gehen.

Doch bei dem Abschluss von Versicherungen solltest Du auch nicht “übertreiben” und Verträge abschließen, die nicht zu Deinem Konzept und Deinen Gegebenheiten passen. Es gibt jedoch zwei Versicherungen, die Du unbedingt abgeschlossen haben solltest, wenn Du in der Gastronomie selbstständig bist: die Betriebshaftpflicht- und Geschäftsinhalts-/Gebäudeversicherung. Ob weitere Versicherungen notwendig sind, hängt von Deinem individuellen Risiko ab.

Betriebshaftpflichtversicherung

Mit der Betriebshaftpflichtversicherung werden Schäden Dritter abgedeckt. Damit sind Personen, wie Deine Gäste, Sachschäden, aber auch Vermögensschäden, die dadurch entstehen können, gemeint. Verursacht werden können diese Schäden von Dir selbst, einem Deiner Mitarbeiter, aber auch von Maschinen oder anderen Gegenständen Deines Betriebs. Falls Du einen Lieferdienst betreibst ist es beruhigend zu wissen, dass dabei nicht nur Schäden abgedeckt sind, die in Deinem Restaurant entstehen, sondern auch an jedem anderen Ort.

Der alltägliche Betrieb birgt einige Gefahren. So kann der Kellner aus Versehen ein Glas Rotwein über das Sakko eines Gastes gießen oder der Gast bei dem Besuch in Deinem Restaurant eine Lebensmittelvergiftung davontragen. Bei Personen- oder Sachschäden können hohe Schadensersatz- oder Schmerzensgeldforderungen die Folge sein. Du als Unternehmer würdest in so einem Fall haftbar gemacht werden. Kommt eine Person bei Dir im Betrieb zu Schaden, kann es zu hohen Heilungskosten kommen. Im Ernstfall bietet die Betriebshaftpflichtversicherung finanziellen Schutz.

Geschäftsinhalts-/Gebäudeversicherung

Die Wahl der Versicherung hängt hier davon ab, ob Du Eigentümer oder Mieter des Gebäudes bist, indem sich Dein Restaurant befindet. Die Gebäudeversicherung ist für Eigentümer ein Muss. Wenn Du Mieter bist, solltest Du unbedingt eine Geschäftsinhaltsversicherung abschließen.

Durch den Basisversicherungsschutz der Inhaltsversicherung werden Sachschäden abgedeckt, die durch Leitungswasser, Feuer, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel entstehen. So sind im Zweifelsfall Deine technische Einrichtung, z.B. Deine Küchengeräte, Deine sogenannte kaufmännische Einrichtung, zu der Deine Büroeinrichtung zählt, aber auch Waren und Vorräte in Deinem Lager versichert.

Im Brandfall werden nicht nur die Sachschäden selbst, sondern auch weitere Kosten, die durch die Brandlöschung entstehen, übernommen. Stell Dir vor, Du hast Geld in eine neue Küchenausstattung investiert. Morgens öffnest Du die Tür und alles steht unter Wasser. Rohrbruch! Eine Geschäftsinhaltsversicherung kann Dir hier weiterhelfen.

Je nachdem, wo sich Dein Lokal befindet, macht eine Erweiterung der Versicherung Sinn. Elementarschäden, wie Überschwemmungen oder Schneelawinen, sind in der Basisversion nämlich nicht enthalten. Eine Allgefahrenabdeckung versichert Deinen Betrieb auch gegen unbekannte Risiken, solange sie nicht von der Versicherung explizit benannt und ausgeschlossen werden.

Wenn Du viel Geld in neue Geräte investiert hast, lohnt sich womöglich auch eine Maschinen-/Elektronikversicherung, die zusätzlich in der Geschäftsinhaltsversicherung abgeschlossen werden kann. Auch eine Betriebsschließungs- oder Unterbrechungsversicherung wäre hier optional möglich.

Ergänzender Versicherungsschutz nach Maß

Darüber hinaus existieren etliche Versicherungsvarianten und auch bei den Tarifen gibt es unzählige Optionen. Das Wichtigste ist, dass Du Dich vom Amtsdeutsch nicht verunsichern lässt und nur Versicherungen abschließt, die zu Deinem Gastro-Betrieb passen.

Mit Versicherungs Apps, wie SureIn, erhältst Du persönliche Empfehlungen basierend auf Deiner aktuellen Situation. Mit dem Rundum-Service und der individuellen Beratung kannst Du Dir sicher sein, alle notwendigen Aspekte abgedeckt zu haben, aber auch nicht mehr. Apps wie diese sind komplett kostenlos und können Dir helfen herauszufinden, welche Versicherungspolice für Dich Sinn macht und welche nicht. Insgesamt kannst Du so bis zu 80 Prozent Deiner Versicherungskosten reduzieren.

Betriebsschließungs- oder Unterbrechungsversicherung

Ohne Küche kann man nicht kochen. Wird diese beschädigt, kann es im schlimmsten Fall dazu kommen, dass Du die Türen Deines Lokals eine Zeit lang schließen musst. Aber nicht nur Sachschäden können eine unfreiwillige Schließung verursachen. Auch ausbleibende Gäste stellen in unsicheren Corona-Zeiten eine besondere Herausforderung dar.

Hast Du schon einmal über eine Betriebsschließungs- oder Unterbrechungsversicherung nachgedacht? Eine Betriebsschließungsversicherung schützt dann, wenn die Schließung Deines Betriebs durch die Behörden angeordnet ist, zum Beispiel im Fall einer ansteckenden Krankheit, wie Covid-19. Die Gehälter Deiner Mitarbeiter werden von dieser auch abgedeckt.

Eine Unterbrechungsversicherung kommt für alle Schäden, nicht jedoch für den Verdienstausfall auf, der während der Schließung entstanden ist. Dein entgangener Betriebsgewinn, die fortlaufenden Kosten inklusive Gehälter sind aber abgedeckt. Hier solltest Du nur Risiken versichern lassen, die auch tatsächlich eine längere Ausfallzeit hervorrufen.

Rechtsschutzversicherung

Auch wenn Du Dein Restaurant gewissenhaft führst, kann es beim täglichen Umgang mit Menschen schnell mal zu Konflikten kommen. Eine Rechtsschutzversicherung lässt Dich dann ruhiger schlafen, wenn Konflikte mit Deinem Nachbarn, Deinen Lieferanten oder der Hausverwaltung bestehen.

Eine Rechtsschutzversicherung kommt im Zweifelsfall für all Deine Prozess- und Anwaltskosten auf. Nicht aber, wenn es sich um private Rechtsstreitigkeiten handelt. Ein Firmenrechtsschutz kommt nicht dafür auf, wenn Du oder einer Deiner Angestellten als Privatperson vor Gericht angeklagt werden. Eine private Zusatzversicherung kann aber zusätzlich abgeschlossen werden.

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